يضطر كثير من الأفراد إلى اللجوء للقروض البنكية لتغطية التكاليف الخاصة بهم سواء على المستوى المعيشي أو العملي كإنشاء مشاريع صغيرة أو غير ذلك، ووفقًا لتلك الحاجة فقد حرصت كير من البنوك على إتاحة القروض الشخصية بدون ضمانات، إلا إن لكل بنك معايير مختلفة نسبيًا تبعًا لسياسة وبنود البنك.
شروط القرض الشخصي بدون ضمانات
يتسنى لكل شخص الآن الحصول على القرض الشخصي طالما تتوافر به الشروط المنصوص عليا من قبل البنك المركزي الإماراتي، والمستندات اللازم استيفائها كإثبات الدخل وما إلى ذلك مما يطلبه البنك حتى يكون المتقدم أهلّ لقبول طلب القرض الخاص به.
وجدير بالذكر أن القروض الشخصية بدون ضمانات تعين الفرد في تحصيل التمويل الشخصي وتغطية نفقاته واستعماله بكل أريحية دون ضمانات، ويتم هذا في إطار سعي الإمارات لتلبية حاجة مواطنيها والتيسير عليهم، وتمثلت شروط أحسن القروض الشخصية وفق ما نصت إدارة البنك المركزي الإماراتي فيما يلي:
- ألا يتجاوز قيمة القرض 20 ضعف الراتب أو الدخل الإجمالي للمتقدم على القرض.
- تراوح مدة سداد القرض على 48 شهر كحد أقصى.
- في حالة إمداد القرض إلى سن التقاعد ينبغي على البنوك وشركات التمويل التقليل من قيمة السداد الشهري، حيث تصل إلى 30% من الدخل أو الراتب التقاعدي.
- لا تزيد قيمة الاقتطاع الشهري على الدخل المنتظم أو الراتب عن 50%.
- تحديد شركات التمويل أو البنوك نسبة الفائدة وتحديد السعر على الرصيد المتناقص من القر على أساس سنوي.
- يسمح للعميل بتقديم شيكات مؤجلة الاستحقاق تغطي ما لا يزيد عن 120% من قيمة القرض.
- لا تُمنح أحسن قروض شخصية بدون ضمانات في الإمارات إلا من البنوك وشركات التمويل المعتمدة فقط.
- ممنوع على البنك وشركات التمويل أخذ شيكات موقعة على بياض من المقترض لمنحه القرض.
- يلزم وجود دخل ثابت للمقترض لتسديد القسط الشهري من خلاله.
- تقديم مجموعة من البيانات الشخصية، مثل: الهوية الوطنية، جواز السفر، وتأشيرة الإقامة للمقيمين.
كيفية الحصول على قروض شخصية بدون ضمانات
يحبذ الأفراد الحصول على القروض الشخصية دون الحاجة إلى تحويل الراتب أو غيرها من الضمانات، ووفقًا للبنك المركزي الإماراتي يستطيع المواطنون الحصول على القرض الشخصي من البنوك أو شركات التمويل على أن يتم سداد القرض من الراتب الشهري، ويكون هذا من خلال التالي:
- البحث الدقيق حول البنوك المرخصة والسياسات المالية التي تمنح القروض الشخصية بدون ضمانات في الإمارات.
- المقارنة بين عروض كل بنك، من حيث الفوائد والشروط.
- اختيار البنك أو المؤسسة الملائمة لظروفك واحتياجاتك، وتقديم طلب القرض الشخصي بها من خلال ملء استمارة الطلب وتقديم المستندات.
- الانتظار حتى معالجة الطلب من قبل الجهات المعنية، والكشف والتحقق من صح المستندات المقدمة.
- في حالة الموافقة على الطلب يتم صرف مبلغ القرض في الحساب البنكي.
شروط القرض الشخصي للمقيمين
يمكن للمقيمين الاستفادة من خدمة القرض الشخصي إذا ما تم استيفاء جميع المستندات والشروط المطلوبة كما يلي:
- عمر المتقدم 21 سنة أو أكثر.
- إثبات الإقامة بتقديم جواز السفر مع الإقامة الإماراتية سارية المفعول.
- الحد الأدنى للراتب الشهري 5000 درهم إماراتي.
- مدة الخدمة بالعمل لا تقل عن 18 شهر.
- خطاب تحويل الراتب “وفقًا لطلب البنك”.
- نموذج طلب معبأ حسب الأصول في شركة التمويل أو البنك المحدد.
- تأشيرة وبطاقة هوية الإمارات سارية المفعول للحصول تأمين القرض الشخصي.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
- وثيقة إثبات العمل والدخل.
اطلع على: تقديم طلب إسقاط قروض بنك التسليف
افضل البنوك للقروض الشخصية
- بنك أبوظبي الأول.
- بنك دبي الإسلامي.
- بنك دبي الوطني.
- أبوظبي التجاري.
- مصرف أبوظبي الإسلامي.
- بنك المشرق.
- بنك الفجيرة الوطني.
اطلع على: أفضل 5 بنوك للقروض في الإمارات بدون تحويل راتب
مزايا القرض الشخصي بدون ضمان في الإمارات
إن للقرض الشخصي العديد من المزايا التي تعود بالنفع على المقترض وعلى سير وتيرة حياته العملية والحياتية على حدٍ سواء، وتتمثل أهمها فيما يلي:
- عدم الاشتراط بوجود ضمان، حيث يستطيع المقترض الحصول على القرض دون وضع أي رهن للممتلكات الشخصية كضمان مالي.
- السرعة في عملية تقديم الطلب والموافقة عليها، وهذا لسرعة الإجراءات وقلتها مقارنة بالقروض التي تشترط وجود ضمان.
- تقدم القروض لمن هم بحاجة إلى التمويل لتسديد الديون أو شراء إعادة بناء المنزل أو سداد تكاليف سلعة أو التعليم.